“以房养老”可走中高端家庭路线 护理保险成老人最爱

“以房养老”属小众险种：更适用于中高端家庭

虽说“以房养老”一时间成为热议的话题，但究竟如何反向抵押？保险如何理赔？恐怕没几个人能说得清楚。据了解，即使在发达的欧美国家，反向抵押养老保险同样也是小众险种。专家表示，老年人住房反向抵押养老保险试点作为一项创新的金融工具，只是“以房养老”的方式之一，现在国家批准进行试点，并且政府给予一定的支持，也不失为一种改善型养老方案。保险公司可以通过试点逐渐完善数据资料，完善定价技术，慢慢做起来成为一款成型的保险产品。

保险业分析师认为，“反向抵押养老保险”较为适合子女有独立住房的老人、多套房老人，或者丁克家庭，房产最好是一、二线城市并且估值不错的房产。换句话说，如果商业保险开展这个险种的试点，也许会针对中高端，试点的享受人群会是相对有限的阶层。

调查显示老人最怕得病未来护理保险市场更大

去养老院和老人交流时发现，健康的老人在老年时期的生活费用是有限的，而老人们最担心的是得病。

专家认为，如果能够将养老和医疗，通过护理险结合起来，完全可以作为行业发展的亮点。商业健康保险的发展方向最好通过发展这些险种和社保形成一个有效的对接，名义上是健康险，但是实际上解决的核心是和养老问题配套的，包括老年的失能预防、诊疗、医疗服务、一直到出事后进专业的护理院及护理人员，将养老保险发展成一个完整的产业链。其核心竞争力就是养老保险产品的研发。

据悉，一些保险公司已开发了护理险产品，不过，对长寿风险的精算涉及很少，当前主要是以5年期或者10年期的返还型产品为核心。