防养老金缩水 保障退休人员权益

　  防养老金缩水 保障退休人员权益
　　——访人社部社会保障研究所养老保险研究室主任谭中和
　　8月1日起， 养老金异地取现前两笔 （单笔不超过2500元） 免除手续费。 截至2013年底， 全国企业退休人员达到7105万人。 近年来，由于子女工作流动性加大， 离开原退休地、 跟随子女生活、 异地领取养老金的人员越来越多， 而养老金异地取现 “缩水” 这一痼疾， 引起广大退
休人员的不满。 对于新规， 广大退休人员反响如何？ 养老金待遇派发服务存在哪些问题？ 社保经办机构与金融机构还应在哪些方面改进？
赵乃育 作
　　□本报记者 黄晓云
　　养老金派发服务不容轻视免手续费体现企业社会责任
　　记者： 经国务院同意， 发展改革委、 中国银监会印发 《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》 （以下简称 《通知》），从8月1日起实施。 根据 《通知》，离退休人员个人基本养老金账户每月前两笔且每笔不超过2500元 （含2500元） 的部分将免收本行异地取现手续费， 而前两笔中每笔超过2500元的部分以及第三笔之后的金额， 可收本行异地取现手续费。 这一政策实施的意义有哪些？
　　谭中和： 健全完善的养老保障体系， 不仅需要符合国情的养老保险制度模式、 筹资机制、 待遇计发办法和待遇调整机制， 还需要养老金待遇的支付服务和派发机制。 离退休人员能够方便快捷地领取养老金待遇，是体系建设的重要环节。
　　我国养老保险改革的重要任务之一， 是厘清政府、 企业、 社会、家庭和个人的养老责任。 这些责任不仅是财务上的， 也包括具体提供养老保险服务。 《老年人权益保障法》 明确指出， 保障老年人的合法权益是全社会的共同责任。 尊老敬老是中华民族的传统美德， 爱老助老是全社会的共同责任,义务为老年人服务,也是践行社会主义核心价值观的具体体现。 目前， 我国养老金代发机构主要是商业银行网点， 为老年人免除异地领取的手续费， 是企业社会责任的体现。 事实上， 除了一些偏远落后地区的银行网点在代发养老金业务中 “无利可图”， 大多数在城市的银行网点有着不菲的养老金待遇沉淀。
　　记者： 养老金待遇派发服务存在哪些问题？
　　谭中和：长期以来，不论是在理论界，还是在实践中，我国养老保险改革主要集中在制度模式的选择、参保扩面和具体政策参数的调整等方面，而包括养老金待遇的派发服务在内的社会保障管理服务体系建设却相对滞后。尽管退休人员社会化管理稳步推进，但异地领取养老金所遭遇的各种尴尬和困境，使得养老保险制度的实施效果打了折扣。
　　多年来， 许多异地居住的退休人员集中反映了三个方面的问题：一是每月养老金被银行扣了手续费，这一点是老年人最为不满的； 二是存折打满后要本人回单位所在地银行更换， 年迈体弱还需子女陪同，有的一次来回要花费将近一个月的养老金， 增加了不少负担； 三是不同银行网点养老金的发放时间不一致， 甚至同一银行在不同网点的每月发放时间也不同， 有的在月中、有的在月底， 无法确定什么时候能取到钱。
　　随着我国工业化、 城镇化以及人口老龄化进程的加快， 离退休人员异地居住、 异地养老以及较长时期外出旅游等现象越来越普遍， 如何保障这些老年人的养老金权益，成为深化养老保险改革的内容之一。
　　新规是具体落实相关法律江西 “直发” 经验可推广
　　记者： 那么， 应该如何解决这些难题？
　　谭中和： 破解上述难题， 需要多管齐下、 标本兼治、 综合治理。应认真落实国家有关法律政策， 切实保护老年人的合法权益。 《社会保险法》 规定， 国家通过税收优惠政策支持社会保险事业。 县级以上人民政府将社会保险事业纳入国民经济和社会发展规划， 并对社会保险事业给予必要的经费支持。 这里的 “社会保险事业”， 不仅指扩面征缴、 按时足额保发放以及对参保缴费困难人群给予一定补贴， 也包括对符合条件的养老金待遇享受者提供便利。 2013年7月1日起施行、新修订的 《老年人权益保障法》 指出， 对常住在本行政区域内的外埠老年人给予同等优待， 并明确要求各级人民政府和有关部门为老年人及时、 便利地领取养老金、 结算医疗费和享受其他物质帮助提供条件。
　　因此， 对异地领取养老金免除手续费不是可行不可行、 该不该的问题， 而是贯彻落实 《社会保险法》和 《老年人权益保障法》 的具体举措，是早该实行的政策。
　　另外， 适应流动性是社会保险的基本法则， 也是党的十八大提出的改革要求。 养老保险关系的转移接续问题， 说到底是保护参保人养老保险权益的问题。 不能把解决社会保险关系跨地区的流动性问题仅仅局限于正在参保缴费的人群， 还要包括已经尽了缴费责任、 符合待遇享受条件、 正在领取养老金的退休人员。 他们能否便捷顺畅、 无成本或较低成本在异地享受应有的权益，也是适应流动性的重要方面。
　　自 《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》 2010年实施以来，4年之间，全国累计办理职工基本养老保险跨省转续400多万人次， 转接资金600多亿元。 这些资金都是通过银行转移， 对此各商业银行 “乐此不疲”， 没有一家提出收取手续费。 因此， 向退休人员异地领取养老金收取手续费， 既有悖于法理，也不合情理。
　　记者： 关于异地领取养老金免除手续费，有何有益的探索？
　　谭中和： 为异地领取养老金免除手续费， 早在一些地区探索并实施。 去年3月19日， 人社部在南昌召开全国养老保险社会化发放工作座谈会， 以现场会的形式向全国推广江西省养老金 “直发” 新模式。2012年， 江西省养老金 “直发” 率达90%，惠及全省180.9万离退休人员， 一年就为异地居住的离退休人员节省银行手续费近2000万元。
　　从2010年开始， 江西省在省本级开展养老金 “直发” 试点， 到2012年6月， 养老金 “直发” 在全省11个设区市逐步推广。 依靠金保工程信息管理系统的支撑， 江西省各级社保机构实现了与各大银行的数据自动对接， 不需要银行柜台操作， 就可直接将养老金划入离退休人员的账户， 实现跨地区零手续费发放，24小时内到账,不仅解决了异地居住的离退休人员领取养老金要支付手续费的问题， 还有效杜绝了养老金发放延迟等问题。 江西省养老金 “直发” 探索得到人社部的充分肯定， 可在进一步总结经验的基础上在全国推广。
　　改进数据拨付方式推进使用社保卡发放养老金
　　记者： 《通知》 对社保经办机构和金融机构提出哪些新要求？
　　谭中和： 《通知》 仅仅是完善我国公共服务体系、 为老年人提供更加便利服务的开端， 在这方面尚有大量的工作要做。
　　近期来看，一是应尽快改变在偏远城镇和农村地区代发养老金的商业银行网点少的问题，统筹规划，合理布局商业银行服务网点，做到在居民较集中居住的成建制行政村或城镇社区至少设立1个代发养老金和收缴居民社保费的网点，解决服务群众 “最后一公里”的问题，落实 “十五分钟社保服务圈”的目标。
　　二是加快社保信息和人民银行网络信息的数据共享， 减少养老金数据交换的中间环节。 目前， 多数地区养老金的拨付数据还是由社保机构和银行机构通过报盘 （光盘或U盘等介质） 传递， 既不安全， 也往往造成养老金发放的延迟， 以至于各机构和网点的到账和发放时间不一。 应当尽快实现全国范围内的社保机构待遇支付有关信息、 财政支出专户与人民银行网络之间的互通互联， 解决养老金发放在银行内部层层分发、 中间环节烦琐、 屡有延迟的问题。
　　三是加快推进使用社会保障卡发放基本养老金工作， 并实现社会保障卡 “一卡通用 全国通用”。 针对有些老年人不习惯使用社保卡或银行卡的问题， 社保机构和银行网点要改进服务， 如为退休人员办理社会保险卡的同时制发同步的社保存折。改进ATM机和社保自助服务设备， 提供适合老年人特点的养老金支取自助服务设施。
　　长期来看， 一是要充分利用社保经办机构和银行代发机构养老金发放方面的 “大数据”， 通过领取养老金信息的统计分析和比对， 甄别和筛选出较为集中在异地领取待遇的人员分布、 数额、 频率和地点等，有重点、有针对性地做好发放服务。
　　二是支持和鼓励社保经办机构和银行代发机构利用移动POS机等先进设备， 开展对孤寡、 失能 （半失能）、 失智 （半失智）、 失独等行动不便老年人养老金待遇发放的预约或定期上门服务工作。
　　三是进一步完善养老金管理数据库、 社会保障卡或银行卡， 使之能够区分在同一张卡中的养老金和其他现金账户， 为取消异地领取养老金限额或次数做好技术准备。 最终目标是， 只要是支取养老金的本息， 不论在本地还是异地， 即免除手续费，不限次数和金额。

　　四是应进一步扩大养老金发放的服务网点， 发挥市场在资源配置中的决定性作用， 吸引符合条件和具备资质的机构代办代发养老金。在一些发达国家， 领取养老金不仅可以在银行网点， 也可以在一些超市或商店的POS机上办理。

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